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面对重疾险和定期寿险，我们该如何抉择？

观点一：买重疾险

“如果生病了难道不治，坐等死亡赔钱？”

观点二：买定期寿险

“如果得了重疾，一般没几年就要死的，当然定期寿险更值！”

用生存or死亡来比喻重疾险和定期寿险再适合不过，但这却是一个残忍的选择。当然最好的选择方式两个都要买，定期寿险+重疾险！可能有人要说能力有限，买不起？今天给大家推荐购买的是消费型保险，最大的特点就是保费低保额高！

科普一下：

定期寿险，就是用户跟保险公司约定一个年龄，如果在约定年龄内死亡或全残，则保险公司赔偿保险金。如果没有死亡，保险合同终止。

重疾险，相信很多人都明白，就是一旦确诊为保障范围内的重大疾病，如癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，保险公司就给付保险金。

两个保险的区别就在于：一个是人死了，拿钱；一个是人患重病了，拿钱。

最无私定期寿险

定期寿险这么一款完全考虑他人的无私险种，有两大特点：一是性价比极高（杠杆高），每年几百块保费就能获得50万元左右的保障；二是消费型产品，保险合同期内没出险，保费不返还。这两点，让定寿产品在市场上有点小寂寞，很多人不知道它，卖的人嫌不赚钱，买的人怕钱白花。

必须重申家庭保险的基本理念：保险重在保障，不要让保险去做储蓄和理财的事，最后落得保障不足，理财收益也很低。

在这里推荐瑞泰瑞和定期寿险，它自上线以来就确定了定期寿险的标杆，主要体现在如下4个方面：

健康告知少：是目前市面上健康告知最少的定期寿险，乙肝大三阳、小三阳，甲状腺结节都是可以购买的；

不限职业：投保职业没有限制的，无论是军人、警察、高空作业都是可以投保的；

保障时间长：虽然建议普通人定寿保障到60岁就可以了，但是还是有些朋友想选择保障期更长的产品，目前这款产品可以选择保障到88岁；

免责条款少：目前接触到的免责条款最少的定期寿险，只有四条。

最主要的的瑞泰瑞和保费也相当便宜，男30周岁保额30万，20年缴费每年仅需870元。

一款好的产品不仅是保障足够、价格便宜，也要核保宽松，整体来看瑞泰瑞和是市面上最有竞争力的定期寿险。

重疾险

说到重疾险大部分的人都能了解，也能接受，但说到消费型重疾险有些人还是不能理解，

目前市面上部分重疾险产品为了迎合消费者的欲望，保险公司出了多重赔付和返还型重疾险产品，而这样的产品保费要比纯消费型产品要高很多， 如何用最少的钱去撬动最高的保额才是消费型重疾险的王道。

重疾险产品购买建议

1、重疾险的保障范围，目前包含6种必保，19种可选，共计25个种类。除此之外，各险企会自行增加一些病种；

2、重疾险的保额选择，据了解重大疾病的医疗开销通常在20万元。术后恢复期通常在6个月到5年，期间的营养费、护理费不可小觑。因此保额最少要在30万。

3、能保障轻症就保障轻症，最好还要有轻症豁免。

4、保障期限，建议选择到能够覆盖重疾的高发年龄段：占比最高的为41-50岁，其次是51-60岁。建议保到60岁就行，也就是孩子30岁的时候，毕竟保障期限长保费也贵。

顶梁柱标配保险推荐

①、30种轻症获赔7.5万，后续保费下降至870元/年，重疾、身故保障继续有效。分别购买瑞泰瑞和定期寿险和瑞泰瑞康重疾险，年缴保费仅需3000元，可获得以下保障

②、70种重疾获赔30万，身故保障继续有效。

③、非重疾身故获赔30万，返还重疾保费（累计缴纳保费的71%）

④、最大保障：轻症，重疾，身故，最高可获赔67.5万

可以说是花了最少的钱保障最大，实现杠杆最大化。

保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位，如果真的预算有限，可以在保额、保障期限上做一些取舍。今天我们就通过定期寿险+重疾险的组合形式，为大家提供了建议。希望大家都能买好保险用好保险，不要忽视保额的大小，尽可能做到家庭保障更加合理与完善。